איך מקבלים משכנתא בסלובקיה: מדריך שלב אחר שלב
הרבה אנשים חושבים שמשכנתא במדינה זרה מיועדת רק למקומיים — אבל בפועל משכנתא בסלובקיה בהחלט אפשרית גם לאזרחים זרים, וגם ליזמים שמנהלים או מקימים עסק במדינה.
הכול מתחיל בהבנת כללי המשחק: מה הבנקים באמת בודקים, אילו מסמכים צריך, ובאילו שלבים רוב הבקשות נופלות.
לפניכם מדריך ברור ומעשי לקבלת משכנתא בסלובקיה.
מה כדאי לדעת לפני שמתחילים
גם אם מצאתם דירה שאתם ממש אוהבים — כדאי להתחיל מהדבר החשוב ביותר: לקבל אישור עקרוני מהבנק.
חשוב להבין: בסלובקיה אין אישור מובטח — הבנק מחליט לפי הנתונים שלכם. לכן הדרך הנכונה מתחילה תמיד באישור עקרוני — זה חוסך זמן, עצבים ומונע טעויות יקרות.
מומלץ לבדוק את הסיכויים והיכולת שלכם לקבל משכנתא עוד לפני שאתם נכנסים לתהליך רכישה.
התנאים לקבלת משכנתא בסלובקיה
1) סטטוס ומסמכים
ברוב המקרים תצטרכו אשרת שהייה או תושבות קבע — כלומר, מעמד שמראה שאתם מתגוררים בסלובקיה בצורה מסודרת.
חלק מהבנקים מעדיפים לקוחות עם תושבות קבע — במיוחד כשמדובר באזרח זר.
2) ותק והכנסה
כאן חשוב להיות עם רגליים על הקרקע. הדרישות משתנות מבנק לבנק, אבל עבור אזרחים זרים הרף לרוב גבוה יותר.
מניסיון בשטח, הבנקים נוטים לאשר משכנתא למי שמצליחים להוכיח:
- עבודה כשכיר לאורך לפחות 3 שנים
- הכנסה נטו חודשית של כ-€3,200 ומעלה
- היסטוריה בנקאית תקינה (ללא חריגה קבועה מהמסגרת / מינוס מתמשך או שהחריגה מכוסה בפיקדון)
זה לא חוק רשמי, אבל כך הבנקים חושבים: עבור אזרחים זרים הם מחפשים יותר יציבות, ותק והכנסה מוכחת.
3) הון עצמי (מקדמה)
ברוב הבנקים תידרשו להון עצמי ולהוכחה שהכסף מגיע ממקור ברור וחוקי.
מדריך שלב אחר שלב: איך להוציא משכנתא בסלובקיה
שלב 1: מתחילים מאישור עקרוני
זה מה שנותן לכם שקט.
- מגישים מסמכים בסיסיים
- הבנק בודק הכנסה, היסטוריה בנקאית וסטטוס מגורים
- מקבלים הערכה לטווח סכום אפשרי ותנאים ראשוניים
ורק אחרי זה באמת כדאי "להתאהב" בדירה ספציפית.
רוצים לדעת אם תעברו אישור עקרוני ותקבלו משכנתא בסלובקיה כזרים? מומחי Togetthere יכולים לבצע עבורכם בדיקה ראשונית לפי הכנסה וסטטוס.
שלב 2: מכינים את המסמכים
בדרך כלל מבקשים:
- דרכון
- אשרת שהייה / תושבות קבע
- אישורי הכנסה
- דפי חשבון בנק
- מידע על מצב משפחתי
- פירוט התחייבויות/הלוואות (אם קיימות)
שלב 3: בוחרים בנק ומגישים בקשה
גם בתוך אותה מדינה התנאים משתנים מאוד: ריבית, תקופה, דרישות מסמכים ודרישות הכנסה.
לכן חשוב להשוות בין בנקים מראש — ולא לבזבז זמן על בנקים שבהם הסיכוי מראש נמוך.
שלב 4: בוחרים נכס ומפקידים מקדמה
אחרי שהבנק אישר את סכום המימון, אפשר לבחור דירה, לחתום על הסכם ראשוני ולהפקיד מקדמה.
שלב 5: חתימה ורישום בעלות
לאחר השלמת העסקה:
- הבנק מעביר את הכסף למוכר
- הנכס נרשם בטאבו/קדסטר על שמכם
- והבעלות עוברת אליכם באופן רשמי
אם כרגע לא מאשרים לכם משכנתא — יש אלטרנטיבה
לפעמים הבנקים מסרבים פשוט כי עדיין אין התאמה מלאה לתנאים — וזה לא סוף הדרך.
אפשר לשקול הלוואה לכל מטרה במדינה שבה אתם חיים, וזה יכול לעזור במיוחד אם:
- אין מספיק ותק
- ההכנסה עדיין לא עומדת בדרישות של הבנק הסלובקי
- צריך לשלם על הנכס מהר יותר
מסים והוצאות ברכישת נכס
מה חשוב לדעת מראש:
- בסלובקיה אין מס רכישה על דירה
- משלמים רק אגרות רישום (בדרך כלל כמה מאות אירו)
- לאחר הרישום משלמים מס עירוני שנתי על החזקת נכס — לרוב €100-150 בשנה (משתנה לפי עירייה)
- ברכישה מקבלן/פרויקט חדש עשוי לחול מע״מ — תלוי בסוג העסקה ובסטטוס המוכר
טעויות נפוצות — ואיך להימנע מהן
❌ טעות 1: קודם בוחרים דירה ורק אחר כך הולכים לבנק
✅ נכון יותר: מתחילים מאישור עקרוני.
❌ טעות 2: לחשוב שחייבים לאשר לכם משכנתא
✅ הכול תלוי בהחלטת הבנק — אין הבטחה מראש.
❌ טעות 3: להמעיט בחשיבות הדרישות לזרים
✅ לרוב הדרישות לזרים מחמירות יותר — עדיף לברר מראש ולהיערך בהתאם.
איך עושים את זה פשוט יותר עם Togetthere
לקבל משכנתא בסלובקיה זה לא "בלתי אפשרי" — אבל יש הרבה פרטים קטנים: בנקים, מסמכים, הוכחת הכנסה, שמאות, לוחות זמנים, חוזים והליך רישום.
Togetthere מלווה לקוחות בעסקאות נדל״ן ומשכנתאות בסלובקיה בפועל. אנחנו יודעים אילו בנקים מאשרים לזרים בפועל, איך להכין מסמכים ומה לבדוק עוד לפני ההגשה כדי לא לבזבז זמן — ולהעלות משמעותית את סיכויי האישור.
רוצים לקנות נכס וזקוקים למשכנתא בסלובקיה? השאירו פרטים —
ונבחן את המקרה שלכם, נעזור לקבל אישור עקרוני, נבחר יחד בנק מתאים ונלווה אתכם עד החתימה — בצורה מסודרת ועם ראש שקט.